¿Cómo realizar un objetivo financiero en modalidad SMART?

Un objetivo SMART o inteligente por su traducción en el español es una modalidad de gestión de proyectos en base a objetivos. Este tipo de objetivo tiene la virtud de hacer más fácil su diseño y su ejecución debido a su estructura.

¿Con qué requisitos debe contar un objetivo para ser considerado SMART? Como mismo indican sus siglas en inglés son:

Volver un objetivo financiero en uno de tipo SMART resulta más fácil con la resolución de preguntas.

Específico. Un objetivo estar basa en algo firme, debes tener claridad de eso que quieres lograr.

• ¿Qué quiero lograr?
• ¿Qué necesito para lograrlo?
• ¿Qué debo hacer para alcanzar el objetivo?

Medible. Un objetivo es un proceso, en el caso de los financieros los indicadores como activos, tasa de interés y rentabilidad tienen que ser datos que deben estar a la mano para poder medir el estado de objetivo.

• ¿Cuánto quiero conseguir?
• ¿Cuánto me va a costar conseguirlo?
• ¿Qué rentabilidad me traerá este objetivo?

Alcanzable. Tener una visión clara de la realidad económica del momento y un autodiagnóstico de las finanzas personales es fundamental a la hora de establecer un objetivo.

• ¿Puedo lograr el objetivo?
• ¿Tengo los recursos para alcanzarlo?
• ¿Cuándo es posible que lo logre?

Relevante. Un buen objetivo tiene que tener un efecto positivo en tus finanzas, tienes que tener una razón para ejecutarlo.

• ¿En qué me beneficiará lograr ese objetivo?
• ¿El esfuerzo se corresponderá con el logro?
• ¿Cómo me sentiré cuando esté realizado?

Con tiempo definido. Esta es sin duda una de las más importantes características de un objetivo Smart, pues cuando ya todo lo demás esté estipulado es momento de poner fecha y orden.

• ¿Cuándo este objetivo deberá estar cumplido?
• ¿Cuándo voy a empezar a trabajar en ello?
• ¿Qué tengo que hacer y cuándo tengo que hacerlo para lograrlo?
• Qué haré en ese lapso de tiempo para aportar al cumplimiento del objetivo?

Un ejemplo de un objetivo financiero Smart:

Quiero ahorrar $200,000 pesos en un año. (Específico)

Tengo que destinar $16,700 pesos mensuales a este plan de ahorro para cumplir con la meta. (Medible)

Mis ingresos son de $75,000 pesos mensuales y mis gastos fijos son de aproximadamente $38,000. Es decir, que con esfuerzo y reduciendo otros gastos puedo acogerme a esa cuota. (Alcanzable)

El dinero que ahorraré lo destinaré en parte a un fondo de emergencia y con el restante haré una inversión para remodelar y hacer más cómoda mi casa. También será una forma de fomentar mi disciplina en el aspecto financiero. (Relevante)

Empezaré mi plan de ahorros en enero del próximo año, así para diciembre este objetivo estará cumplido. Es posible que en agosto no pueda cumplir con la cuota de $16,700 debido al inicio del año escolar de mis hijos, y al incremento de gastos que esto representa. Pero este lo completaré en diciembre con mis bonos navideños el trabajo. (Con tiempo definido)